- 金利は低そうだが実際は引き下げ条件を受けないと３％前後となりそれほど有利ではない
- 借入金額の２％に消費税を加算した金額を事務手数料として取られる
- ネット銀行口座開設が必要で手間がかかる
信金SBIネット銀行「MR.自動車ローン」は低金利であり、実質年率は1.775％～3.975％（2018年5月現在）となっています。
自動車ローンは買い物金額が大きいことや返済期間が長くなりやすいこともあり、出来る限り低金利で借りることが出来れば、月々の維持費を安くできるばかりか、借り入れ返済も早くできますね。
ただし、残念ながら低金利な車ローンほど審査が厳しいという現実があります。
当然、住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」の審査は、低金利ローンであるということもあり一般的な高金利ローンよりも厳しめですが、実は上限金利はそれほど低くないという特徴があります。
したがって、審査が厳しいと思われがちの低金利ローンですが、上限金利に幅がある場合には、必ずしも審査が厳しく審査に落ちやすいということもありません。
こちらでは、住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」について審査が厳しいのか、また他のローンと比べて審査の厳しさを確認していきます。
住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」の審査条件
MR.自動車ローンの審査において、金利の幅は広く設定されており、金利だけで見れば審査に落ちやすいとは言えない状況です。銀行系の低金利ローンの市場相場は年利2％から3％の範囲内であり、住信SBIネット銀行のMR.自動車ローンの下限金利は年利1.775％と非常に低いものの、特定の条件を満たすことでこの金利が適用されるため、一般的な利用では実質的な金利は年利2.775％程度になることがあります。
この情報から、住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」の金利条件は市場の普通水準に位置しており、特に金利の面では大きな優位性があるわけではないと理解できます。金利以外の審査条件に関しても、融資の可否を左右する重要な要素があります。金利条件だけでなく、審査の際に考慮される他の要素にはどのようなものがあるのか、それらがローンの選択においてどのように影響を与えるのかを考えることが重要です。
具体的には、収入の安定性、勤続年数、信用情報の有無、他のローンとの兼ね合いなど、様々な条件が審査において考慮されます。これらの条件を満たしている場合、金利条件が普通水準であっても、MR.自動車ローンを選ぶ価値は十分にあるかもしれません。それぞれの状況やニーズに応じて、最適な自動車ローンを選択することが肝心です。
金利以外で見るローンの審査条件
住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」の金利以外の審査条件は他と比較すると普通です。
- 原則として安定継続した収入があること
- 申し込み時の年齢が満20歳以上で完済時が満70歳未満であること
- 外国籍ならば永住者であること
- 保証会社の保証を受けられること
- 住信SBIネット銀行の口座を保有していること
1については原則として安定継続した収入とありますが、学生や専業主婦、年金収入のみ、そして無職では利用できないとあります。
ただ、収入において前年度税引前年収が２００万円以上と、金額的条件が課されている三菱UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」と比べると、同様の収入条件があったとしても書かないということは、住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」が多少有利であるのかもしれません。
ネット銀行口座を開く手間
住信SBIネット銀行の「MR.自動車ローン」を利用する際に、特に注目されるのは利用条件の中の項目で、特に口座開設が必要となる点ですね。確かにネット銀行では口座開設の手続き自体は比較的簡単で手間が少ないですが、ローンを利用するためだけに新たに口座を開設する必要があるのは、管理の面であまり好ましくないと感じる方もいるでしょう。
銀行口座を増やすことに抵抗を感じるのは、管理が煩雑になる、余計な手間がかかるなどの理由からです。そのため、すでに利用している都市銀行や地方銀行で自動車ローンを申し込む方が多いのも理解できます。利用者にとっては、既に慣れ親しんだ銀行のシステムを使用できる、追加の口座管理が不要であるなどのメリットがあります。
このように、車ローンを選ぶ際には金利や審査条件だけでなく、口座開設の有無や管理のしやすさも重要な判断基準になります。自分の銀行利用状況や管理のしやすさを考慮し、最適な車ローンを選択することが肝心です。また、銀行口座の管理を簡単にするツールやアプリを活用することで、口座が増えても管理の手間を軽減する方法も検討する価値があるでしょう。
低金利を利用する場合の制限
車ローンを選ぶ際、低金利は大きな魅力ですが、低金利を実現するためにはさまざまな条件が設定されていることが一般的です。住信SBIネット銀行の「MR.自動車ローン」も例外ではなく、SBI関連のサービスを併用することで金利が優遇される条件があります。
具体的な金利優遇条件としては、以下のようなものがあります。
- 住宅ローン残高がある場合：基準金利より年-1.0%
- カードローン契約をしている場合：基準金利より年-0.5%
- 証券口座の保有登録がある場合：基準金利より年-0.5%
これらの条件は重複せず、最大のもののみが適用されるため、複数の条件を満たしていても、金利優遇は最大で-1.0%までとなります。このように、低金利を適用するための条件は魅力的に見えますが、実際にそれらの条件を満たすことが難しい場合も少なくありません。
金利の範囲については、最も低い金利だけでなく、最も高い金利で比較することが重要です。条件を満たすことが難しい場合、最終的に適用される金利は高い側の範囲になる可能性が高く、その場合、MR.自動車ローンが最適な選択肢ではないと考えられることもあります。
このように、車ローンを選ぶ際には金利の低さだけでなく、その金利を実現するための条件や、最悪の場合に適用される金利も含めて総合的に検討することが大切です。また、ローンの選択にあたっては、自分のライフスタイルや経済状況に合ったものを選ぶことが重要となります。
借入金額２％相当に消費税を含めた事務手数料が必要
住信SBIネット銀行の「MR.自動車ローン」に関して、その低金利が魅力的に見えるものの、実際には住宅ローンなどの取り組みが必要など、条件を満たすのが難しい点や、高額な事務手数料が必要となる点があります。特に、借入金額の2％相当の消費税を含めた事務手数料は、例えば300万円の車を購入する場合、約43,200円もの費用がかかります。この手数料を金利として捉えた場合、他の銀行系ローンと比較して見劣りする可能性があります。
さらに、この手数料を借入れと一緒にすることが可能とはいえ、これはローン全体のコストを増加させる要因となります。このような追加コストは、ローンの選択を検討する際には重要な考慮事項となります。
結果として、MR.自動車ローンは低金利を実現するために多くの条件が設定されているにもかかわらず、実質的なコストが高くなる可能性があるため、他のローンオプションを検討した方が良いという結論に至ります。金利だけでなく、事務手数料やその他の条件を含めた総コストを考慮して、最も合理的な自動車ローンを選択することが重要です。ローン選びにおいては、表面的な金利だけでなく、全体の費用や条件の面からも慎重に比較検討することが求められます。
「MR.自動車ローン」を選ぶ理由
「MR.自動車ローン」を選ぶ理由として、その金利が適度であることに加え、利用できる目的の広さが大きな魅力です。車の購入代金だけでなく、故障修理や車検、さらには自動車運転免許の教習費用にも使用可能というのは、非常に便利でユーザーフレンドリーな特徴です。これにより、車に関連するほぼあらゆるニーズに対応することができます。
また、住信SBIネット銀行であるため、インターネットを通じた手続きの利便性や、24時間申込み受付、審査のスピード感も大きな利点となっています。これらの特徴は、忙しい現代人にとって大きなメリットであり、時間的制約を受けずにローンの申込みから審査、契約までを行うことができるため、利用者の利便性を大きく高めています。
金利に関しては、SBI証券の口座保有者やネットローン契約者、さらには住信SBIネット銀行の住宅ローン利用者に対して、金利優遇の特典があります。これはSBIグループとの取引がある方にとって、金利をさらに低く抑えることができる大きなチャンスと言えるでしょう。特に、住宅ローンを利用中の場合には1.0%の金利低下が見込めるため、金融コストの削減に大きく貢献します。
これらの特徴を総合すると、「MR.自動車ローン」は融資の利用目的が広く、利便性が高く、さらにはSBIグループとの取引による金利優遇も受けられるなど、多くの利点があるローン商品であると言えます。これらの点を考慮すると、多目的に利用可能で便利な自動車ローンをお探しの方にとって、選択肢の一つとして十分に魅力的なオプションとなり得るでしょう。
住信SBIネット銀行「MR.自動車ローン」
三菱東京UFJ銀行の「ネットDEマイカーローン」と住信SBIネット銀行の「MR.自動車ローン」を含む、さまざまな車ローン商品を比較検討することは、賢い選択をする上で非常に重要です。各ローン商品には、金利や条件に大きな違いがあり、それらを比較することで自分にとって最も有利なローンを見つけることができます。
インターネットを利用して申し込みができるローン商品であれば、店舗に足を運ぶ必要がなく、自宅や職場などから手軽に比較や申し込みを行うことができます。これは、忙しい現代人にとって大きな利点となります。
金利はローン全体のコストに大きく影響するため、できるだけ低金利の商品を選ぶことは、返済総額を抑える上で非常に有意義です。ただし、金利だけでなく、ローンの利用条件や返済方法、事務手数料など、他の条件も総合的に考慮する必要があります。
審査の通過可否もローン選びの重要な要素ですが、事前に複数のローン商品を比較し、自分の条件に合ったローンを選ぶことで、審査通過の可能性を高めることができます。また、ローン申し込み前には自身の信用情報をチェックしておくことも、スムーズな審査を通過するための準備としておすすめです。
車ローンを選ぶ際には、金利の低さだけでなく、利用条件の柔軟性や手続きの便利さも考慮し、自分のニーズに最も合ったローンを選択することが大切です。インターネットの利用で情報収集や比較が容易になっている現在、最適なローン選びに向けて積極的に情報を集め、検討してみてください。
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