車ローンは意外にも通りにくいもので、当サイトで提携していた地方銀行系の自動車ローンは通過率3割ほどでした。
この数字は審査の申し込みから完了した数字なので、実際に申し込み自体を進めなかった人も含んでいるので、もう少し審査通過率は高くなると思いますが、それでも4割、よくて5割ほどでしょう。
つまり、約半分の人は自動車ローンを借りる審査に落ちているという現実があるわけです。
そんなときには保証人を立てることで審査通過できる場合がありますが、実際に車ローンの保証人代行については安心して使えるのかということが心配になりますよね。
こちらでは、車ローンの保証人代行を使って大丈夫なのかを説明したあとに、車ローンの保証人について解説していきます。
車ローンに保証人代行は推奨せず
従来からある一般的な車ローンの保証人には保証人代行サービスは使えません。
保証人代行サービスとは、主に身元を保証するなどで保証人が必要となる場合における代行サービスである。そのため、金融の保証人はサービス範囲となっておらず、また保証人の性質も若干異なる。
このことは、保証人代行サービスの業者Ｑ＆Ａを見るとほとんどの場合に回答があります。
車ローンを組む際には、通常、保証人を立てる必要があることが多いですが、この保証人を代行するサービスをネットで見かけることがあります。このような車ローン保証人代行サービスは、従来の保証人代行サービスとは異なり、名義貸しの性質を持っています。この点を理解した上で、もし利用する場合は慎重になる必要があります。普通の状況では、このようなサービスの利用は推奨されません。
車ローン保証人代行サービスは、身元保証とは異なるサービスであり、特別な状況、例えば事実上融資が不可能とされる場合以外では、検討する必要はないと考えられます。保証人の立て方に関しては、身近な人、例えば家族や信頼できる友人などに依頼するのが一般的です。
保証人を必要とするのは貸し出しが厳しい宣告
車ローンに保証人が必要なケースは非常に少ないです。その主な理由は、車ローンの金額が大きくないため、金融機関が保証人を求めるほどリスクが高い融資対象者は珍しいということです。つまり、車の購入に必要な金額がそれほど多額ではないため、多くの場合、融資者自身の信用だけでローンが組めるのが普通です。
もし車ローンを組む際に保証人を立てるよう言われた場合、それは金融機関から事実上の融資が難しいという宣告とも取れます。このような状況になった場合は、融資条件を見直すか、他の金融機関を検討するなどの対策が必要になるかもしれません。
いまどき，たかが車の１２０万のローンごときで保証人だなんて聞いたこともありませんよ。
審査の非常にきびしい銀行のカーローンでさえ保証人は不要です。銀行でなくとも，普通は保証人なんかなしでローンを組めますがね。
あなたはローン会社などの金融機関からみたら，相当信用できないブラックな人なんです。当然，踏み倒されると思われています。それほど信用がないんです。だから，あなたの債務を代わりに１００％払ってくれる連帯保証人が絶対必要なんです。お分かりですか？
正直に言ってください。ここに記載していない隠れた借金があるでしょう？あと，支払いの延滞とかも。隠してもローン会社には全部つつぬけですから無駄です。
つまり，あなたは今回ばかりでなく，今後もあなた単独ではローンは一切できないんですよ。
それとも，お友達を連帯保証人にするのでしょうか？失うことになりますよ。
融資対象者はカードローンが6万円で支払遅延が1日あったということでしたが、借り入れがオリコであり金額等を考えるとどうも納得できない状況になっています。
したがって車ローンで銀行などの低金利である場合はまだしも、年利５％を超えるディーラーローンなどで保証人が必要と言われた場合には、車購入を改めて考え直す機会になります。
車ローンの信用力が良くない例
車ローンを借りるときに信用力が無いとされるケースは、多くの方の想像に難しく無いものとなっています。
- 利用者が未成年（20歳）
- 勤続年数が1年未満
- カーローンの年間の返済額が年収30％を超える
- カーローン以外に、年収30％以上の高額な借り入れ（住宅ローンを除く）
- カーローン＋その他のローン の年間支払額が年収の30％を超えてしまっている（住宅ローンを除く）
- 収入が不安定
- 支払い能力に不安がある
特に数字面で切り分けされることが多いですので、特に注意してもらいたいところだと思います。
保証人要求にも参考にできる基準ですが、審査が落とされてしまうような場合にもこれが該当することが多いので不安がある方は審査段階でもこれらに該当していないか確認してみてください。
車ローンの保証人が不要なケース
勤続年数が3年以上あり、住宅ローン以外の借入れがなければ、一般的な車ローンを受ける上で問題はないと考えられます。アルバイトやパートの方でも、一定の安定した収入があれば、ローンの審査に通る可能性があります。
ただし、注意が必要なのは、短期間内に何度もローンの審査を受けることです。信用情報は金融業者間で共有されており、短期間に何度も融資を申し込む行為は、審査に悪影響を及ぼす可能性があります。そのため、ローンを申し込む際は、そのタイミングや頻度を慎重に考えることが大切です。
注意！短期間に何度も審査しない
審査に不安がある場合、保証人を用意することが車購入計画をより良いものにする可能性があります。保証人を立てることが可能かどうか、そしてそれがあなたのライフプランに合致するかは重要なポイントです。車の販売店の担当者に相談することで、審査に関する有益なアドバイスを得られることがあります。
販売店側も、お客様に審査を通過してもらい車を購入してほしいと考えていますから、不安や疑問がある場合は積極的に相談することをお勧めします。彼らは審査に関するプロセスに慣れており、あなたの状況に応じた具体的な助言を提供できる場合が多いです。
続いて、保証人になり得る人について考えてみましょう。保証人は、万が一あなたがローンの返済を滞納した場合に代わりに支払いを担保する人です。このため、信頼できる人物であり、一定の経済的基盤を持つことが望ましいでしょう。
車ローンの保証人はほとんど不要
現在の車ローンの状況を見ると、保証人が必要ない融資が大半を占めています。これは、消費者金融やカードローン、キャッシングなどで300万円まで比較的簡単に借り入れが可能な現状があるため、わざわざ保証人や担保を必要とする融資条件を設ける必要が少ないからです。
ただし、全てのケースで保証人が不要というわけではありません。信用力に課題がある場合など、特定の条件下では保証人が求められることもありますが、多くの車ローンでは問題なく融資を受けられるため、過度に心配する必要はありません。
融資以外の分野では、老人ホーム入居や就職時など、将来的に損失範囲が明確でない場合に保証人が必要とされるケースが存在します。これは、長期間にわたる契約や責任を負う場合、保証人がその履行を保証する役割を担うためです。
次に、保証人が必要になる融資のケースについて詳しく見ていきましょう。
車ローンで保証人が必要になるケース
現在の融資の多くは保証人不要で提供されていますが、融資を受ける人の信用力が不足している場合や、融資額が非常に高額である場合には、保証人が必要とされることがあります。
保証人が求められる主な理由は、借り手の信用力だけでは貸出の判断が困難な場合、あるいは、保証人の信用力によって融資の安全性を確保するためです。特に、高額なローンである住宅ローンでは保証人がよく利用されることがあります。
しかし、車購入の場合は、融資額が住宅ローンほど高額にならないことが多く、また金融機関が提供する自動車ローンの商品自体が保証人不要であることが多いため、保証人が必要になる状況は比較的少ないです。このように、現代の融資環境では車購入に際して保証人を用意する必要性は低くなっています。
車ローンで保証人が不要になりやすい理由
普通の車を購入する際の融資額が多くても大体500万円程度であれば、一般的には保証人不要の融資が可能です。これは個人の信用力によりますが、この金額範囲内であれば、多くの金融機関が保証人なしで融資を承認することが一般的です。
一方で、車の購入価格が1000万円を超える場合、そのような高額な車を購入する人は通常、信用力に問題がないことが多いです。可能性としては、車を投資目的で購入するか、単純に車好きであるというケースが考えられます。そのため、普通の車を購入する場合に比べて、高額な車を求める人が信用力で問題に直面することは少なく、現金購入するか、信用力に基づいて融資を受けることが一般的です。
しかしながら、保証人が不要とされるのはあくまで融資側の一般的な条件に基づくもので、個別の状況や金融機関によっては保証人を要求されるケースも全く無いわけではありません。そのため、車購入時には自身の信用状況や金融機関の条件を事前に確認し、必要に応じて保証人を準備するなどの対応を考慮することが重要です。
車ローンの保証人になれる人とは
保証人になることができる人は、法的に成人であり返済能力が認められる方であれば基本的には誰でも可能です。ただし、過去に自己破産や債務整理などの金融事故を経験している場合は、保証人として受け入れられないケースもあります。
保証人になるかどうかの判断は、その人の信用力に基づいて行われます。そのため、正規雇用だけでなくパートやアルバイトといった形態で働いていても、一定の収入があれば保証人になることができる場合があります。しかし、どれだけ経済的に余裕があるように見えても、過去に金融事故を起こしている場合は保証人になることができないことがあります。
保証人が持つ責任について理解することは非常に重要です。保証人になるということは、借り入れた人が返済を行えない場合にその責任を代わりに負うということを意味します。このため、保証人になる前には、その責任の範囲や条件をしっかりと理解し、自分がそれを負うことができるかどうかを慎重に検討する必要があります。
年金受給者の親は車ローンの保証人になれるか
年金受給者の親が車ローンの保証人になることは可能ですが、その可否は主に年金の額や年齢などに依存します。一般的には、年金受給者であるという事実が、金融機関によっては信用力不足とみなされることがあります。
保証人として年金受給者を検討する際、年齢や受給している年金額が、融資の承認基準に影響を及ぼす要因となることがあります。その結果、金融機関から別の保証人の提出を求められることもあり、そうなると親族内で他に適した保証人を見つける方が、手続きがスムーズに進むことが多いです。
つまり、年金受給者である親が保証人になれる場合もありますが、融資の条件によっては他の保証人を探した方が良いと勧められることがあります。ローン申請の際は、金融機関の審査基準を確認し、必要であれば事前に複数の保証人候補を検討しておくことが大切です。
保証人が負う責任
保証人を依頼する際には、その役割と負う義務について最低限の説明をする必要があります。簡単に言うと、保証人はローン契約者が返済できなくなった場合に、その支払い義務を代わりに果たす役割を持ちます。つまり、ローンの返済が期日までに行われない場合、保証人が代わりに支払うことになるわけです。
もしも保証人に迷惑をかけたくないと考えているのであれば、返済ができる状態にも関わらず支払いが遅れるようなことがないように注意することが大切です。保証人になることは大きな責任を伴うため、依頼する側も受ける側もその重さをしっかりと理解しておく必要があります。
保証人に請求が行くことは稀
車ローンに保証人を立てた場合でも、返済の遅延や貸し倒れが発生したとしても、すぐに保証人に請求が行くわけではありません。一般的には、支払いが一度滞っても、ローン会社が新しい期日を設定し、その期日までに支払いが行われれば大きな問題にはなりません。即座に保証人への支払い請求が行われることは少ないです。
特に車ローンの場合、所有権が融資会社にあることが多く、車自体には価値があるため、それを処分してローンの残債を整理することも一般的です。このため、車を処分することで発生した代金によってローンを返済し、もし残債が残る場合でも、その額は減額されており、保証人が負担する金額は比較的少なくなる可能性があります。
結論として、車という資産はある程度の価値があるため、保証人にかかる負担は家や事業用の貸し付けなど他の種類の借入に比べて少ないことが多いと言えます。ただし、保証人になる際は、その責任と負担の可能性をしっかり理解しておくことが重要です。
できれば保証人を付けたくないという方
保証人を探すのは確かに大変な作業であり、車ローンを組む際にはできれば保証人なしで進めたいところです。保証人を付けたくない場合に役立つポイントをいくつか守ることで、融資の選択肢を広げることができるかもしれません。
保証人不要の融資を受けるためには、以下の要素が重要になります。
- 信用情報の確認: 自分の信用情報がクリアであることを確認してください。過去のローン返済履歴が良好であれば、融資の審査に有利に働きます。
- 安定した収入の証明: 定期的な収入があることを証明できれば、返済能力があると判断されやすくなります。勤務先からの収入証明書などが有効です。
- 借入額を抑える: 借入額が少なければ少ないほど、融資のリスクは低くなります。必要最低限の金額だけを借りるようにしましょう。
- 融資先の選定: 保証人が不要で融資を行っている金融機関を探すことです。近年は無担保・保証人不要のローン商品も増えています。
最も確実な方法は、保証人が必要ない融資先を探すことです。各金融機関のローン商品を比較検討し、自分の条件に合った融資先を見つけることが大切です。このプロセスを通じて、無理なく、そして負担を最小限に抑えた車の購入が可能になるでしょう。
保証人を不要にするための要素
基本的に信用力増強のために保証人が要求されるケースが多いので、逆に信用力が低くなる要素を避けるようにすることが、保証人を不要にするためには大切になるでしょう。
- 1年以上同じ会社に勤める
- 他のローンを完済・少なくしてから申し込む
- カーローンの年間支払額を年収の30％未満にする
- 保有する車を高く売ることで頭金として組み入れローン総額を少なくする
融資を依頼する段階でどうにかなることもあれば、そうでないこともあります。
ただ、大切なのはできることを確実に行うことです。
車ローンの保証人代行は使って大丈夫なのか？まとめ
日本では「人に迷惑をかけてはいけない」という教えが根強くあり、多くの人がこの考えを大切にしています。そのため、基本的に誰もが保証人を依頼したいと思うことは少ないでしょう。保証人が必要となる状況は、家の購入、就職時の損害担保、最近では老人ホーム入居時など、特定の場面に限られています。
しかし、車の購入においては、保証人を依頼する必要を避けられる融資が多く存在します。車ローンを保証人なしで組むためにできることは主に2つです：
- 信用情報の確認と改善: 自分の信用情報をチェックし、過去に問題があった場合はそれを改善することが重要です。信用情報がクリアであれば、金融機関からの信用を得やすくなります。
- 安定した収入の証明: 安定した収入があることを証明できれば、返済能力があると判断されます。正規雇用だけでなく、パートやアルバイトでも一定の収入が証明できれば、融資を受けることが可能です。
この2つを実行することで、保証人なしで車ローンを組む可能性を高めることができます。また、保証人不要のローン商品を提供している金融機関を探すことも一つの方法です。自分の状況に合った最適な融資を見つけるためにも、事前の情報収集と準備が大切になります。
車を買うときに保証人探し前にすべきこと
融資先の選定は車ローンを組む際の最適な解決策の一つですが、信用力を増強することも決して難しいことではありません。融資を受ける際、借入金額が多いほど保証人の必要性が高まりますが、この借入金額を減らすことができれば、その必要性を低減できます。
融資を利用しようと考えている方に特にお勧めするのは、下取りの見直しです。乗り換え予定の車がない場合は別ですが、既に車を保有していて乗り換えを検討しているなら、下取りを見直すことで頭金を確保できる可能性があります。
一般的に、下取り査定額は固定的で値引きの余地が少ないですが、買取の場合は査定額を複数の業者で比較し、売却先を選ぶことができます。このため、買取は下取りに比べて競争を促すことが可能で、より有利な条件で車を売却できる可能性が高まります。
もし保証人を立てたくない、または保有している車の価値を正しく評価されずに損をしたくない場合は、車の査定額の見直しを必ず行うことをお勧めします。これにより、必要な借入額を減らし、融資の条件をより有利にすることができるでしょう。
保証人は現在必要でない融資がほとんどになりましたが、もし要求される状況で保証人を立てなくないならば、あなたが出来ることを出来る範囲で行うようにしてくださいね！
お役だていただけたら幸いです。
高く売る人が続出中！
一括査定の【金額差】を必ず確認して！
一括査定を利用することで営業電話が掛かってくる点はありますが、やっぱり査定額を比較することで得られるお金が増える点はあります！
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